Что способствует росту показателей в данном направлении и почему ипотека перешла на рыночные рельсы? Об этом наша беседа с заместителем начальника управления Центрального банка Республики Узбекистан Нодиром КОМИЛОВЫМ.

- Что собой представляет сегодня ипотечный рынок Узбекистана?

- Для начала хотел бы отметить, что рынок ипотечного кредитования напрямую связан со строительством жилых многоквартирных домов. Если говорить откровенно, то еще лет семь назад сущест­вовавший в нашей стране жилищный фонд не мог удовлетворить потребности граждан в собственном жилье, так как его просто не хватало: ежегодно население страны увеличивалось, а новые дома практически не строились. Сегодня же в условиях масштабного строительства доступных жилых домов и возможности ипотечного кредитования становится реальностью то, о чем раньше боялись мечтать.  

«Не так давно семья сына справила новоселье. Для нас такое событие очень значимо, поскольку до этого в двухкомнатной квартире жили мы с супругом, трое моих детей, сноха и двое внуков... Об ипотеке думали не один год: продумывали все до мелочей. Поначалу опасались, ведь за новую квартиру придется платить 15-20 лет. А если семья сына будет снимать жилье, то ежемесячная арендная плата по сумме выйдет такая же, что и по ипотечному кредиту. Поэтому однозначно лучше платить за свое. Тем более сын и сноха как молодая семья получили определенные льготы. Конечно, приоритет отдается ипотеке!»

Гузаль Усманова (врач).

Вместе с тем дальнейшее улучшение жилищных условий населения обуслав­ливает необходимость формирования и развития современной рыночной системы ипотечного кредитования физических лиц, полный переход строительства жилья к частным подрядным организациям, постепенное наращивание финансирования коммерческими банками, а также усиление адресности и прозрачности предоставления государственной поддержки семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Именно поэтому ипотечное кредитование переведено на рыночные рельсы, принят ряд указов, постановлений и других нормативно-правовых документов, в рамках которых, например, создано АО «Компания по рефинансированию ипотеки Узбекистана» (УзКРИ).

Также хотелось бы обратить внимание на то, что в соответствии с Указом Президента «О дополнительных мерах по совершенствованию механизмов ипотечного кредитования» от 28 нояб­ря 2019 года введен новый порядок ипотечного кредитования, в соответствии с которым коммерческие банки предоставляют населению ипотечные кредиты за счет средств, выделяемых Министерством финансов Республики Узбекистан на основе рыночных принципов, с установленным лимитом на одного заемщика, который вправе сам выбирать месторасположение и площадь жилья. Отдельным категориям заемщиков, например, гражданам с низкими доходами и нуждающимся в улучшении жилищных условий, выплачиваются субсидии за счет Госбюджета на компенсацию части первоначального взноса и (или) процентов. С 1 марта 2020 года заявление на получение субсидий можно подать через центры госуслуг или ЕПИГУ.

- Насколько возросло за последние годы ипотечное кредитование?

- С каждым годом цифры в данном направлении растут. Во-первых, увеличивается количество банков, в которых можно получить ипотечное кредитование. На сегодня их число составляет 12. Во-вторых, только за прошедший период текущего года выдача ипотечных кредитов превысила 6,1 трлн сумов, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2019-го на 15 процентов, или 845,1 млрд сумов. Если привести в пример цифры в разрезе регионов, то за девять месяцев 2021 года ипотечные кредиты выросли в Андижанской области на 132,4 процента (на 281,2 млрд сумов больше по сравнению с прошлым годом), в Наманганской области - 91,3 процента (на 173,2 млрд), в Ферганской области - 87,1 процента (на 265,6 млрд) и в Бухарской области - 77,5 процента (на 111,7 млрд).

Из общего объема ипотечных кредитов 4,8 трлн сумов (79,6 процента) направлено на приобретение жилых домов на первичном рынке (в том числе 2,8 трлн сумов в рамках нового порядка) и 1,3 трлн сумов (20,4 процента) выделено на покупку жилья на вторичном рынке.

Также хотелось бы отметить, что в соответствии с новым порядком 13 282 гражданам выделены кредиты в общей сложности на 2861,5 млрд сумов. В частности, 1459,6 млрд сумов (51 процент) выдано на приобретение одно- и двухкомнатных квартир, 1353,1 млрд сумов (47,3 процента) - на приобретение трехкомнатных квартир и с большим количеством комнат, 48,8 млрд сумов (1,7 процента) - на строительство и реконструкцию индивидуального жилья.

Наибольшая доля ипотечных кредитов приходится на Самаркандскую область (457,2 млрд сумов), город Ташкент (436,1 млрд), Ферганскую (372,5 млрд) и Андижанскую (349,8 млрд) области.

Следует отметить, что в рамках нового порядка 6758 гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и получившим субсидии, выделено 1484,9 млрд сумов ипотечных кредитов.

- От чего зависит процентная ставка и насколько она доступна для граждан?

В вышеупомянутом Указе Президента установлено, что процентные ставки по ипотечным кредитам по новому порядку - рыночные. В случае снижения основной ставки Центрального банка размер процентов по ипотечным кредитам коммерческих банков соразмерно уменьшается, а в случае ее повышения остается неизменным.

Для обеспечения адресности и прозрачности предоставления государственной поддержки семьям с низким уровнем дохода и нуждающимся в улучшении жилищных условий, женщинам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, молодежи, активно участвующей в общественной жизни страны, и другим слоям населения той же категории посредством социальной поддержки населения выплачиваются субсидии за счет средств Государственного бюджета Республики Узбекистан на компенсацию части первоначального взноса и процентов по ипотечному кредиту.

В рамках нового порядка субсидии выплачиваются:

  • в сельской местности - на компенсацию расходов, связанных с оплатой части первоначального взноса в размере 10 процентов от расчетной стоимости жилья и процентов по ипотечному кредиту в течение первых пяти лет - в части, превышающей 10 процентных пунктов;
  • в городах - на компенсацию расходов, связанных с оплатой части первоначального взноса в размере 10 процентов от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет - в части, превышающей 12 процентных пунктов в городе Ташкенте, а также 10 процентных пунктов в городах Республики Каракалпакстан и областей.

В целом рынок ипотечного кредитования не стоит на месте, а динамично развивается.

Беседовала
Оксана Малосабирова.
«Правда Востока».