Председатель Центрального банка Узбекистана Мамаризо Нурмуратов 21 февраля подписал соответствующее постановление.
Регулятор ввел новый показатель - долговая нагрузка населения. Долговая нагрузка будет рассчитываться через соотношение средних ежемесячных выплат по кредиту к среднемесячному доходу заемщика.
Долговая нагрузка определяется как доля среднемесячного дохода заемщика, уменьшенного на налоги, необходимая для выплаты всех существующих у него кредитов и займов. Этот показатель направлен на оценку того, насколько заёмщик способен своевременно выплачивать свои кредиты.
Низкое значение долговой нагрузки указывает на то, что у заемщика есть достаточно средств для своевременной оплаты кредитов. Высокий уровень, напротив, может свидетельствовать о чрезмерной задолженности, когда заемщик вынужден тратить значительную часть своего дохода на обслуживание долга.
В настоящее время в Узбекистане это требование применяется только к микрозаймам и составляет 50%. С 1 июля 2024 года, при выдаче всех видов кредитов (включая микрозаймы), банки должны будут следить за тем, чтобы долговая нагрузка их клиентов не превышала 60%.
Таким образом, банки будут отказывать в выдаче кредита, если заемщик тратит 60% своего дохода на погашение кредита. С 1 января 2025 года этот показатель будет снижен до 50%.
В то же время будут предусмотрены исключения в отношении долговой нагрузки. Например, банк сможет выделять кредиты (включая микрозаймы) без учета долговой нагрузки заемщика, если такие кредиты составляют менее 15% от общего кредитного портфеля банка.
При расчете доходов будут учитываться следующие данные:
- Зарплата.
- Размер пенсии.
- Накопленные пенсионные взносы.
- Доходы, поступившие на банковские счета.
- Уплаченные налоги.
- Проценты, дивиденды, доходы от сдачи недвижимости в аренду.
При определении ежемесячных платежей будут учтены следующие факторы:
- полная стоимость кредита или микрозайма;
- проценты по кредиту;
- другие известные платежи на момент заключения договора.
Заемщиками будут считаться как сам заемщик, так и созаемщик, а также поручитель. Важно отметить, что если срок кредита превышает 36 месяцев, то при расчете среднемесячных платежей сумма будет делиться на 36 месяцев. В случае выдачи ипотечных кредитов этот период увеличивается до 180 месяцев, вместо ранее заявленных 120 месяцев.
